최근 개인 투자자들 사이에서 ETF에 대한 관심이 크게 증가하고 있습니다. 특히 미국 주식 시장의 장기 성장성에 주목하며 S&P500이나 나스닥100 같은 대표 지수 ETF를 모으려는 분들이 많습니다. 하지만 막상 시작하려면 어떤 계좌를 개설해야 하는지, 어떤 종목을 선택해야 하는지, 얼마나 사야 하는지 등 막막한 부분이 한두 가지가 아닙니다. 이번 글에서는 ETF 투자를 처음 시작하는 분들을 위해 ISA 계좌 개설부터 추천 종목 선정, 그리고 정기 매수 전략까지 실전에 바로 적용할 수 있는 내용을 정리했습니다.
ISA 계좌로 절세 혜택 극대화하기
ETF 투자를 시작할 때 가장 먼저 고려해야 할 것이 바로 ISA 계좌입니다. ISA 계좌는 Individual Savings Account의 약자로, 국내에서 ETF나 펀드 등에 투자할 때 세제 혜택을 받을 수 있는 절세 계좌입니다. 일반 계좌로 ETF를 매수하면 수익에 대해 15.4%의 세금을 내야 하지만, ISA 계좌를 이용하면 수익 일정 금액까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
구체적으로 ISA 계좌는 일반형과 서민형으로 나뉩니다. 연봉이 5천만 원 이상이라면 ISA 일반형에 가입하게 되며, 이 경우 수익 200만 원까지 세금을 면제받습니다. 연봉이 5천만 원 미만이라면 서민형에 가입할 수 있으며, 수익 400만 원까지 비과세 혜택을 누릴 수 있습니다. 예를 들어 ETF로 500만 원의 수익이 발생했을 때 일반 계좌라면 약 77만 원의 세금을 내야 하지만, ISA 서민형 계좌로 투자했다면 세금이 약 10만 원 수준으로 줄어들어 67만 원 가량을 절세할 수 있습니다.
다만 ISA 계좌의 절세 혜택을 온전히 받기 위해서는 의무 가입 기간 3년을 반드시 채워야 합니다. 이는 단기 투자보다는 장기 투자에 유리한 구조인데, ETF 자체가 원래 장기 투자를 전제로 한 상품이기 때문에 ISA 계좌와의 궁합이 매우 좋다고 할 수 있습니다. ISA 계좌 개설은 한국투자증권, KB증권 등 주요 증권사 앱에서 간단하게 진행할 수 있으며, 휴대폰, 신분증, 은행 계좌만 준비하면 됩니다.
한 가지 주의할 점은 ISA 계좌로는 미국 시장에 직상장된 ETF(예: SPY, VOO 등)는 매수할 수 없고, 국내에 상장된 해외 ETF(예: KODEX 미국 S&P500, TIGER 나스닥100 등)만 매수할 수 있다는 것입니다. 미국 직상장 ETF를 사고 싶다면 일반 해외주식 계좌를 별도로 개설해야 합니다. 그러나 ISA 계좌의 절세 혜택이 워낙 크기 때문에, 특히 초보 투자자나 소액 투자자라면 국내상장 해외 ETF를 ISA 계좌로 모아가는 전략이 더 유리할 수 있습니다.
S&P500과 나스닥100 ETF 추천 종목 비교
ETF 투자에서 가장 많이 거론되는 두 가지 지수가 바로 S&P500과 나스닥100입니다. 이 둘은 비슷해 보이지만 구성 종목과 특성에서 중요한 차이가 있습니다. S&P500은 미국 상위 500개 기업을 담은 지수로, 기술주뿐만 아니라 금융, 헬스케어, 소비재 등 전 산업을 골고루 포함하고 있습니다. 반면 나스닥100은 기술주 중심의 100개 기업으로 구성되어 있어 보다 집중된 포트폴리오를 가지고 있습니다.
성장률 측면에서 보면 S&P500이 연평균 10% 정도 상승할 때 나스닥100은 15% 또는 그 이상의 수익률을 기록하는 경우가 많습니다. 기술주가 다른 산업 대비 높은 성장성을 보이기 때문입니다. 하지만 그만큼 변동성도 크다는 단점이 있습니다. 하락장에서는 S&P500보다 더 많이 떨어지면서 심하게 흔들릴 수 있습니다. 따라서 안정적이고 완만한 우상향을 원한다면 S&P500을, 다소 리스크를 감수하더라도 높은 성장률을 추구한다면 나스닥100을 선택하는 것이 합리적입니다.
미국 직상장 ETF 중에서는 S&P500 추종 상품으로 SPY M(구 SPLG)을 추천합니다. SPY, VOO, IVV 등 다른 S&P500 ETF들과 배당률 및 수익률은 거의 동일하지만, 한 주당 가격이 10만 원대로 저렴하고 총 거래 수수료도 가장 낮기 때문입니다. 나스닥100 ETF로는 QQQ M을 추천합니다. QQQ와 성과는 동일하지만 역시 수수료와 주당 가격 면에서 유리합니다. 정기적으로 소액씩 모으기에 부담이 적다는 것이 큰 장점입니다.
국내상장 해외 ETF의 경우 KODEX, TIGER, ACE 등 여러 브랜드가 있지만 수익률, 수수료, 주당 가격 모두 큰 차이가 없습니다. 따라서 어느 것을 선택해도 무방하나, 한 가지 종목을 정해 꾸준히 모아가는 것이 중요합니다. 여러 종목을 분산 매수하면 관리도 복잡해지고 수수료 부담도 커질 수 있습니다. KODEX 미국 S&P500이든 TIGER 나스닥100이든 하나를 정해서 장기적으로 적립식 매수를 실행하는 것이 효과적입니다.
정기 매수 전략과 배당 시뮬레이션
ETF 투자에서 가장 중요한 원칙 중 하나는 "급하게 사지 않는 것"입니다. 현재 투자 가능한 자금이 1천만 원이 있다고 해서 한 번에 전액을 투입하는 것은 위험합니다. 특히 ETF 가격이 이미 많이 오른 상황이라면 더욱 그렇습니다. 현금을 모두 써버리면 나중에 더 좋은 투자 기회나 급한 자금 수요가 생겼을 때 대응할 여력이 없어집니다. 따라서 매달 일정 금액을 정해 적금처럼 꾸준히 모아가는 정기 매수 전략이 바람직합니다.
증권사 앱에서는 ETF 정기 매수 자동화 서비스를 제공합니다. 예를 들어 KB증권 앱에서는 메뉴에서 트레이딩 → ETF 정립식 매수 신청을 선택하고, ISA 계좌를 지정한 뒤 매수 기간(3개월~12개월), 매수 주기(매주 또는 매월), 매수 종목, 매수 금액(최소 10만 원)을 설정하면 자동으로 ETF를 모아갈 수 있습니다. 이런 방식은 시장 타이밍을 고민할 필요 없이 평균 매입 단가를 낮추는 데 유리하며, 심리적 부담도 줄어듭니다.
장기 투자의 목표로 많은 분들이 노후 배당 소득을 꼽습니다. 예를 들어 현재 30세인 투자자가 60세까지 30년간 SPY M을 모아 월 100만 원, 200만 원, 300만 원의 배당을 받으려면 어느 정도의 자산을 축적해야 할까요? 현재 SPY M 주가를 80달러, 연 배당률을 1.4%, 환율과 배당률이 30년간 일정하다고 가정하면, 월 100만 원(연 1,200만 원) 배당을 받으려면 약 8억 5천만 원 규모의 ETF를, 월 200만 원(연 2,400만 원)을 받으려면 약 17억 원을, 월 300만 원(연 3,600만 원)을 받으려면 약 25억 7천만 원 규모의 ETF를 보유해야 합니다.
이를 역산하면, 30년간 연평균 10% 수익률을 가정할 때 매달 약 24만 원씩 투자하면 월 100만 원 배당, 매달 약 47만 원씩 투자하면 월 200만 원 배당, 매달 약 71만 원씩 투자하면 월 300만 원 배당이 가능합니다. 물론 이는 환율, 배당률, 수익률이 일정하다는 강한 가정에 기반한 시뮬레이션이므로 실제로는 변동성이 있을 수 있지만, 장기 목표 설정에 참고할 만한 기준이 됩니다.
이번 글에서는 ISA 계좌 개설부터 ETF 종목 선택, 정기 매수 전략, 그리고 장기 배당 목표 설정까지 ETF 투자의 전 과정을 실전 중심으로 살펴보았습니다. 특히 절세 계좌인 ISA의 활용은 장기 투자자에게 큰 이점이 되며, S&P500과 나스닥100의 특성을 이해하고 자신의 성향에 맞는 ETF를 선택하는 것이 중요합니다. 다만 "월 200만 원 따박따박" 같은 표현이나 30년간 일정한 배당률·환율 가정은 다소 확정적으로 들릴 수 있어 주의가 필요합니다. 실제 투자에서는 시장 변동성, 개인의 유동성 필요, 세제 변화 등 다양한 변수를 고려해야 하며, 리스크와 가정의 한계를 분명히 인식하며 신중하게 접근하는 자세가 필요합니다.
[출처]
영상 제목: ETF 투자방법 및 ISA 계좌 개설 👨💻 S&P500 vs 나스닥100 ETF 사는법 및 ETF 추천
https://www.youtube.com/watch?v=N981XRWp7vo